【中小企業(yè)政策宣傳月地方系列文章之三十三】

自習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上講話以來(lái)，寧波落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)各項(xiàng)工作部署,聚焦中小企業(yè)發(fā)展融資難、融資貴問(wèn)題，出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步深化寧波市民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》《關(guān)于提升金融服務(wù)水平促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等系列金融政策，從構(gòu)建普惠金融體系、完善多層次資本市場(chǎng)、重構(gòu)政策性融資擔(dān)保體系、政府投資基金引導(dǎo)撬動(dòng)、保險(xiǎn)創(chuàng)新先行先試等方面著手，全力打造多層次金融服務(wù)體系，引金融活水助力民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

一、融匯聚力，中小企業(yè)普惠金融提速發(fā)展

2015年寧波在全國(guó)率先試點(diǎn)建設(shè)普惠金融綜合示范區(qū)，隨后出臺(tái)《關(guān)于建設(shè)普惠金融綜合示范區(qū)的實(shí)施意見(jiàn)》（甬政發(fā)〔2016〕30號(hào)），建設(shè)統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)、鼓勵(lì)金融服務(wù)下沉和產(chǎn)品創(chuàng)新、改善小微企業(yè)融資服務(wù)、健全融資引導(dǎo)和監(jiān)管差異化機(jī)制等，大力提升中小企業(yè)普惠金融針對(duì)性和服務(wù)水平。

一是加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放力度。重點(diǎn)發(fā)放單戶授信500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款及個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)努力實(shí)現(xiàn)“雙增”目標(biāo)。2019年全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)單列普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃近163億元。

二是制定小微企業(yè)差異化監(jiān)管政策。落實(shí)差異化考核掛鉤、市場(chǎng)準(zhǔn)入掛鉤、現(xiàn)場(chǎng)檢查掛鉤、監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤“四個(gè)掛鉤”機(jī)制，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)貸款設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)考核要求、制定授信盡職免責(zé)辦法等。截至2019年5月末，寧波市小微企業(yè)貸款余額6429.18億元，貸款企業(yè)23.35萬(wàn)戶。

三是推進(jìn)普惠金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。鼓勵(lì)支持小微民營(yíng)服務(wù)專(zhuān)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立，增設(shè)各類(lèi)機(jī)具，創(chuàng)新夜市銀行、流動(dòng)服務(wù)車(chē)等，建成并上線運(yùn)行普惠金融信用信息服務(wù)平臺(tái)。目前，寧波市轄內(nèi)大型銀行均已設(shè)立普惠金融事業(yè)部，全市已成立小微專(zhuān)營(yíng)支行50余家，社區(qū)支行140余家，科技專(zhuān)營(yíng)支行8家。

四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極推廣專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、排污權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款以及應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，四類(lèi)“輕型”抵質(zhì)押貸款余額已突破1800億元。搭建“線上銀稅互動(dòng)”平臺(tái)，“稅易貸”“云稅貸”等特色銀稅合作產(chǎn)品已累計(jì)幫助近16萬(wàn)戶企業(yè)獲得授信超過(guò)千億元。

二、多元對(duì)接，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

出臺(tái)《關(guān)于實(shí)施“鳳凰行動(dòng)”寧波計(jì)劃推進(jìn)企業(yè)上市和并購(gòu)重組加快發(fā)展的意見(jiàn)》（甬政發(fā)〔2018〕6號(hào)），支持企業(yè)開(kāi)展規(guī)范化股份制改造，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)多渠道掛牌上市。

一是推動(dòng)中小企業(yè)掛牌上市。截至2019年9月，寧波境內(nèi)外上市公司共93家，新三板掛牌企業(yè)118家。特別自科創(chuàng)板實(shí)行試點(diǎn)注冊(cè)制以來(lái)，出臺(tái)《關(guān)于科技金融助推企業(yè)科創(chuàng)板上市的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》，目前寧波容百新能源成為首批科創(chuàng)板上市企業(yè)之一，長(zhǎng)陽(yáng)科技科創(chuàng)板上市申請(qǐng)獲通過(guò)。

二是發(fā)展寧波股權(quán)交易中心。作為區(qū)域性四板市場(chǎng)，全國(guó)首創(chuàng)“三大基本板+六大特色板”特色掛牌孵化體系，著力打造綜合金融服務(wù)平臺(tái)和中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)的生態(tài)圈，截至9月底累計(jì)掛牌企業(yè)超過(guò)1900家，幫助10%的掛牌企業(yè)獲得各類(lèi)融資近55億元。

三是推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持計(jì)劃試點(diǎn)。重點(diǎn)支持符合條件的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)債，通過(guò)央企增信、地方擔(dān)保提振投資者信心，已建立動(dòng)態(tài)管理發(fā)債需求清單，發(fā)行民企債券融資計(jì)劃試點(diǎn)債券3單，總金額共計(jì)14億元。

三、增信分險(xiǎn)，重構(gòu)政策性融資擔(dān)保體系

出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)“十三五”期間寧波市政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，并連續(xù)出臺(tái)了5個(gè)配套文件，構(gòu)建以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)、其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的政策性融資擔(dān)保體系，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資增信。

一是充分發(fā)揮市再擔(dān)保公司作用。組建全省唯一一家市級(jí)再擔(dān)保有限公司，以市場(chǎng)化方式開(kāi)展運(yùn)營(yíng)，發(fā)揮對(duì)全市融資擔(dān)保行業(yè)的“增信、分險(xiǎn)、規(guī)范、引領(lǐng)”作用。截至2019年6月底，市再擔(dān)保公司已為納入再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保公司提供18.04億元再擔(dān)保服務(wù)。

二是完善融資擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)償機(jī)制。出臺(tái)《寧波市政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金使用管理辦法》，從2016年起每年安排5000萬(wàn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金，鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大業(yè)務(wù)規(guī)模、做小單戶擔(dān)保規(guī)模、降低融資擔(dān)保成本。

三是建立政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。出臺(tái)《寧波市融資擔(dān)保代償基金管理辦法》，從2016年起市財(cái)政每年安排2000萬(wàn)元作為市級(jí)政府融資擔(dān)保代償基金，對(duì)工業(yè)小微企業(yè)單戶融資500萬(wàn)元以下的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生的代償損失，由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)按4:4:2的比例分擔(dān)。2019年寧波在全國(guó)計(jì)劃單列市、副省級(jí)城市中首家獲得國(guó)家融資擔(dān)?；?5億元授信及20%風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，推動(dòng)形成國(guó)家、市、區(qū)縣三級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行共同參與的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

四、引導(dǎo)撬動(dòng)，政府投資基金杠桿效應(yīng)明顯

形成“天使投資引導(dǎo)基金+創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金+產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”三大政府引導(dǎo)基金體系，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)，引導(dǎo)帶動(dòng)社會(huì)資本投資初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

一是打造“天使之城”。2012年寧波在全國(guó)率先設(shè)立政府出資、公司化運(yùn)作為一體的寧波市天使投資引導(dǎo)基金，對(duì)創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行跟進(jìn)投資，2018年出臺(tái)《寧波市天使投資引導(dǎo)基金管理辦法(修訂)》，將基金總規(guī)模擴(kuò)至10億元，新增階段參股融資“窗口”，鼓勵(lì)核心科創(chuàng)團(tuán)隊(duì)出資入股。截至2019年9月底，累計(jì)投資創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)超過(guò)230家，累計(jì)投資金額2.3億元，撬動(dòng)社會(huì)資本近30億元。

二是打造創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。出臺(tái)《寧波市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理辦法（試行）》，設(shè)立總規(guī)模10億元的寧波市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，采用階段參股和跟進(jìn)投資兩種運(yùn)作模式，引導(dǎo)社會(huì)資金投資支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和初創(chuàng)期企業(yè)，參股投資超過(guò)項(xiàng)目270個(gè)，累計(jì)投資額超過(guò)30億元。

三是設(shè)立市產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。2015年，設(shè)立總規(guī)模100億元的寧波市產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，隨后出臺(tái)《關(guān)于加快設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的意見(jiàn)》，采用與社會(huì)資本合作設(shè)立產(chǎn)業(yè)子基金的方式實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，下設(shè)工信、電商、海洋、旅游、文化、人力資源、產(chǎn)融創(chuàng)新等多個(gè)專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)業(yè)子基金，近三年累計(jì)投資小微企業(yè)超過(guò)5500萬(wàn)元。

五、先行先試，保險(xiǎn)創(chuàng)新護(hù)航企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

2016年，寧波獲批全國(guó)首個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，并緊接出臺(tái)《關(guān)于寧波建設(shè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見(jiàn)》，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給，發(fā)揮保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)莫?dú)特功能，為中小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。保險(xiǎn)綜試區(qū)落地以來(lái)，先后鞏固深化和創(chuàng)新推出保險(xiǎn)項(xiàng)目超過(guò)170個(gè)，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)10萬(wàn)億元。

一是破解融資難題防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。全國(guó)首創(chuàng)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“小貸險(xiǎn)”）和政策性小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并在全國(guó)推廣，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“寧波經(jīng)驗(yàn)”。其中，“小貸險(xiǎn)”累計(jì)為超過(guò)2.5萬(wàn)家次小微企業(yè)提供貸款200余億元，政策性小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)為3800余家小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)12億元。

二是助推中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。全國(guó)首創(chuàng)研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)保險(xiǎn)、創(chuàng)客保等，降低中小企業(yè)科研、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。其中“專(zhuān)利保險(xiǎn)+服務(wù)”模式累計(jì)為300余家民營(yíng)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障8.97億元，“創(chuàng)客保”為高新區(qū)內(nèi)600多家小微企業(yè)、1900余名創(chuàng)客提供創(chuàng)業(yè)失敗后的生活補(bǔ)助保障。

三是護(hù)航小微企業(yè)“走出去”。搭建“小微出口企業(yè)統(tǒng)一投保平臺(tái)”和“小微企業(yè)信保融資平臺(tái)”，創(chuàng)新推出出口信用保險(xiǎn)保單融資業(yè)務(wù)，僅2018年支持中小企業(yè)融資超過(guò)60億元，出口信用保險(xiǎn)已覆蓋超過(guò)90%的“一帶一路”沿線國(guó)家，一般貿(mào)易滲透率高出全國(guó)平均水平10個(gè)百分點(diǎn)。